電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的原因之一,是大量銀行卡、電話卡被出租、出賣給嫌疑人用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,為此類犯罪提供了作案工具和轉(zhuǎn)賬橋梁,日漸緊缺的各類手機卡、銀行卡和支付賬號儼然成為了不法分子眼中的“香餑餑”,他們窮盡一切手段瘋狂“斂卡”,不但通過社交網(wǎng)絡(luò)和“卡農(nóng)”團伙線上線下大肆收販,甚至將“魔爪”對準了被詐騙受害群體手里的卡。

當前,全國公安機關(guān)正以雷霆之勢打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪活動,持續(xù)深入開展“斷卡”行動,嚴打收販、租借“兩卡”行為,大力擠壓“黑灰產(chǎn)”空間。

一、買賣“兩卡”有哪些危害?

所謂的“兩卡”一般是指電話卡、銀行卡以及第三方支付賬戶等。電話卡既包括我們平時所用的三大運營商手機卡、虛擬運營商電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡等;銀行卡包括個人銀行卡、對公賬戶及結(jié)算卡、非銀行機構(gòu)支付賬戶等。

非法買賣“兩卡”,最直接的后果就是產(chǎn)生大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡,不但會被犯罪分子用來實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,還會被用于網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪中,這些犯罪現(xiàn)象對社會和家庭都帶來了非常大的負面影響。更關(guān)鍵的是,很多不明真相的大學(xué)生、村民,在被開卡中介忽悠后,不惜犧牲自己的信用辦理電話卡、銀行卡進行販賣,最后受到法律懲處或者信用懲戒,十分讓人痛心。

二、被收購的銀行卡都拿去做了什么?

日常生活中,大家也許都看到或者收到過關(guān)于“收購銀行卡”、“出租出借銀行卡”的各種信息。那么,這些人拿到銀行卡是要干什么呢?

（一）被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子實施詐騙

老劉于4年前辦理了一張工商銀行卡,歷經(jīng)幾次銀行系統(tǒng)升級和卡片換代后,該張銀行卡的使用頻率不高,被擱置一旁。經(jīng)鄰居介紹,老劉加入了一個名叫“小王開卡”的微信群,通過群友牽線,銀行卡很快找到買主。之后被他人用于實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。案發(fā)后,老劉因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪被公安機關(guān)刑事拘留。

（二）被用于洗錢犯罪團伙洗錢

手頭緊的小李為賺點快錢,將自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機卡“全套”出租。犯罪分子為銀行卡配套開通手機銀行,將其用于洗錢。受害人將錢打進騙子指定的賬戶即小趙銀行卡中,然后被快速分成多筆小額款項轉(zhuǎn)至數(shù)張銀行卡,再由分布各地的團伙成員將贓款取走。幾個月后,民警找到小李,他才知道自己的銀行卡涉及多起電信詐騙案件。等待小李的將是法律的懲罰。

（三）被用于偷逃稅款

小周聽說銀行卡也能賣錢,于是將閑置的銀行卡賣掉。對方收購小周的銀行卡后,將其用于逃稅。“工資”“勞務(wù)費”等各種名目的錢被打入該銀行卡,然后又迅速取出,以此實現(xiàn)不法分子偷逃稅款的目的。而小周由于“個人年收入”達到“一定標準”,需要自行向稅務(wù)局報稅。

一旦銀行卡被收購,很可能會被用于詐騙、洗錢、逃稅、虛開股票賬戶等不法行為。最終都會追溯到卡主本人,導(dǎo)致個人信用受損,甚至承擔法律責(zé)任。

三、非法買賣“兩卡”可能承擔的嚴重后果

（一）信用懲戒

人民銀行將相關(guān)信息移送金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,違法違規(guī)記錄到個人征信報告,將在一定時間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請。

（二）限制業(yè)務(wù)

5年內(nèi)暫停相關(guān)單位和個人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),支付賬戶所有業(yè)務(wù)。也就是說,相關(guān)單位和個人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機存取款,不能使用網(wǎng)銀、手機銀行轉(zhuǎn)賬,不能刷卡購物,不能通過購物網(wǎng)站快捷支付,不能注冊支付寶賬戶,不能使用支付寶、微信收發(fā)紅包、和掃碼付款。

（三）嚴管賬戶

銀行和支付機構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個人新開賬戶。懲戒期滿申請開戶的,銀行和支付機構(gòu)將加大審核力度。

（四）法律處分

非法買賣個人電話卡、銀行賬戶和企業(yè)對公賬戶,除受到上述懲戒外,還可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪,甚至詐騙罪,給個人帶來牢獄之災(zāi)。

出租、出售、出借、購買個人銀行賬戶、手機卡和各類支付賬戶,都屬于違法行為,把自己的卡提供給犯罪分子使用,就是犯罪分子的“幫兇”,同樣要承擔法律責(zé)任。不論何種情況,在面對不法分子提出租借、收購手機卡、銀行卡和支付賬號等要求時,一定要保持清醒頭腦,明辨是非不為所動,千萬不要以身試法,尤其是受騙群體,法律不會因為你是受騙者而減輕懲罰。

湖南公安提醒

1、打工或者兼職時盡量選擇正規(guī)的勞務(wù)公司,看清楚招聘公司是否正規(guī)、是否進行了工商注冊,簽訂具有法律效應(yīng)的“中介”協(xié)議。

2、根據(jù)國家法律規(guī)定,銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡本人使用,不得出借和轉(zhuǎn)借。

3、切莫幻想“躺著暴富”。不需要專業(yè)技能,可以自由安排時間,又能輕松“暴富”的兼職肯定是有貓膩的。一定不要有“輕輕松松賺大錢”的心理,天下沒有免費的午餐,更不會天上掉餡餅。

4、如發(fā)現(xiàn)有買賣銀行卡、手機卡等犯罪行為,要及時向公安機關(guān)舉報。